중앙은행 디지털화폐 (CBDC), 현재 발행 국가와 현황은?

 

최근 전 세계 중앙은행들이 주목하는 새로운 화폐 시스템, 바로 CBDC(Central Bank Digital Currency, 중앙은행 디지털화폐)입니다. CBDC는 기존 종이화폐 대신 중앙은행이 발행하는 디지털 형태의 화폐로, 블록체인 또는 분산원장 기술 기반으로 구현되며 금융포용, 거래 안정성, 현금 관리 비용 절감 등의 장점을 가집니다.

 

그렇다면 현재 실제로 CBDC (중앙은행 디지털화폐)를 발행하여 사용하는 국가는 어디일까요?

CBDC 중앙은행 디지털화폐

◆ CBDC 발행 국가

 

 • 바하마 – Sand Dollar :

2019년 세계 최초로 CBDC를 정식 발행했습니다. ‘샌드달러’는 섬 지역 주민들의 금융 접근성을 높이기 위한 목적이 강하며, 모바일 기반 전자지갑과 연동됩니다.

 

 • 나이지리아 – eNaira :

2021년 아프리카 최초로 발행한 CBDC입니다. 디지털 금융 접근성 향상과 정부 보조금 지급 등의 효율화를 목표로 하고 있습니다.

 

 • 자메이카 – Jam‑Dex

2022년 정식 출시되었으며, 소액 결제와 금융 포용 확대를 위해 개발되었습니다. 디지털 지갑으로 사용되며 현금과 유사하게 거래됩니다.

 

 • 동카리브 통화연합(ECCU) – DCash

8개국이 참여하는 이 지역은 ‘DCash’를 발행해 국경 간 무현금 결제를 활성화하고 있습니다. 디지털 화폐로 지역 통합을 시도한 사례입니다.

 

 • 중국 – 디지털 위안(e-CNY)

2020년부터 시범 사용을 시작해 현재는 교통, 보조금 지급, 상점 결제 등 다양한 곳에서 실사용되고 있습니다. 세계 주요국 중 가장 앞서 있는 국가 중 하나입니다.

 

 • 러시아 – 디지털 루블

2023년부터 법적으로 시행된 디지털 루블은 제재 회피와 디지털 전환을 위한 전략적 수단으로 주목받고 있습니다.

 

 • 인도 – 디지털 루피(e₹)

도매형과 소매형 두 가지로 나뉘어 2022년부터 시범 운영 중이며, 현재 수백만 명이 사용하는 단계로 확대되고 있습니다.

 

이 외에도 캄보디아(Bakong), 마셜 군도(SOV) 등의 국가들이 정식 또는 유사 형태의 CBDC를 이미 도입하고 있으며, 유럽연합(EU), 캐나다, 브라질, 영국, 호주 등은 현재 시범 단계 또는 정책 검토 중입니다.

블록체인 BLOCK CHAIN

■ CBDC (중앙은행 디지털화폐) 발행 국가 현황 요약

국가/군	CBDC 이름	출시/파일럿 시작	주요 특징
바하마	Sand Dollar	2019	세계 최초, 해외 금융 포용 목표
나이지리아	eNaira	2021.10.25	소매용, 정부 주도
자메이카	Jam‑Dex	2022.08	금융포용, 현금 대체
ECCU(8국)	DCash	2021~22	지역 통합 결제
중국	e‑CNY	2020~	대규모 실사용·정부 지원 확대
캄보디아	Bakong	2020	핀테크 기반 금융포용
마셜 군도	Sovereign (SOV)	2020	실험적 발행
러시아	Digital Ruble	2023.08.15	제재 대응, 테스트 단계
인도	Digital Rupee (e₹)	2022.11~	도매·소매 판별, UPI 호환 사전 테스트

 

◆ 한국 CBDC는 언제 발행되나? 한국 CBDC 현황

한국은행은 2021년부터 CBDC 파일럿 실험을 진행했으며, 2024년부터는 “도매형 CBDC”를 활용한 ‘모의 국채 결제 테스트’를 추진하고 있습니다. 한국형 CBDC는 금융기관 간 지급결제 중심으로 설계되고 있으며, 블록체인 기술 기반의 실험을 진행 중입니다.

 

◆ 미국 디지털 달러

연방준비제도(Fed)는 아직 공식적인 발행 계획은 없지만, 디지털 달러 프로젝트와 연구를 병행 중입니다. 프라이버시 보호와 통화정책 영향 등에 대한 논의가 활발하며, 실용화까지는 시간이 걸릴 전망입니다. 정치적, 제도적 논의가 중요한 변수입니다.

 

◆ 일본 CBDC 실험

일본은행은 2021년부터 CBDC 실험을 시작해 현재는 **‘2단계 기술 실험’**까지 완료한 상태입니다. 2024년에는 실제 운용을 위한 파일럿 프로그램이 계획되어 있으며, 민간 은행과의 협력도 확대 중입니다. 아직 공식 발행 여부는 결정되지 않았습니다.

 

◆ CBDC (중앙은행 디지털화폐)의 미래는? 디지털 통화 전망

전 세계 약 130개국 이상이 블록체인 기반의 CBDC를 연구하거나 실험 중입니다. 특히 소매 결제 뿐 아니라 도매 결제, 정부 보조금 지급, 해외송금, 스마트계약 기반 활용 등 다양한 목적으로 CBDC는 점점 현실화되고 있습니다.

 

CBDC는 단순한 디지털 화폐를 넘어 금융 인프라의 근본적인 변화를 의미합니다. 주요국들이 신중하게 접근하는 이유도 여기에 있으며, 조만간 우리 일상에도 깊숙이 들어올 가능성이 높습니다.